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2020年9月5日，李松律师做客北京城市广播“京城帮帮团”节目，向听众朋友介绍了有关抵押房产贷款后，再次出借款项谋取利息差额的一则案例。通过该案例，李松律师从法律层面进行了深入分析，向各位听众朋友介绍了其中的有关风险。
想借款吃利息，手头却没有足够的资金，有的人就想抵押房产，拿着贷款牟取利息差，这种方法可行吗？张先生因为做生意急需周转资金，向朋友李先生借款100万元，并承诺给年利率15%的高额利息。李先生手头没这么多钱，可架不住高息的诱惑，于是他用房产做抵押向银行贷款100万元，借款年利率6%。李先生盘算着，吃这利息差，一年就能挣9万。但借款到期后，张先生却因生意不景气为由，拖着不还钱。李先生只好起诉到法院要求张先生偿还100万元借款，并按照年利率15%支付利息。不过，李先生的如意算盘还是落空了。法官介绍说，在民间借贷领域，借款的资金来源是一个重点问题。原则上，民间借贷出借人的资金必须是自有资金，不允许套取银行的贷款再转借他人进行牟利。否则，会让信贷资金脱离了监管，资金安全难以保障，也扰乱了国家的信贷秩序。（来源：北晚新视觉网）
案例中李先生通过银行抵押借款，须与银行在借贷合同中约定该款项的特定用途，李先生没有将借贷来的钱款专款专用，而是套取银行贷款来转借他人来牟利，赚取利息差，已经出现违约行为，可能要依据借款合同向银行承担一定的违约责任。
其次，李先生与张先生签订的民间借贷合同可能无效，他们之间所约定的高额利息也无法得到法院的支持。
我国法律明确规定了套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。李先生以赚取利息差为目的，从银行贷款后转借给张先生，其转借约定的利率明显高于贷款约定的利率，符合“套取金融机构信贷资金又高利转贷”的情形，应当认定其与张先生之间的民间借贷合同无效。
而且法院已经明确：民间借贷出借人的资金必须是自有资金，不允许套取银行的贷款再转借他人进行牟利。因为这样的行为会损害银行的利益，如果每个人都不按照借款用途来使用资金，这些资金很可能会脱离银行的监管，对银行的信贷造成严重侵害，超出金融活动的界限，扰乱银行监管秩序。因此，当张先生不按期偿还借款时，李先生将其起诉到法院，也难以获得法院的支持，很可能判定他们之间的民间借贷合同无效，约定的高额利息也不会获得支持。
最后，李先生的套取银行贷款转借的行为本身风险也很大。
其一，如果他到期无法偿还银行贷款，银行可能申请法院拍卖他所抵押的房屋抵偿，最后造成“钱房两空”局面。其二，套取金融机构信贷资金又高利转借他人，违法数额较大的情况下，会触犯刑法，构成高利转贷罪。
